I risparmiatori per molto tempo non hanno percepito che l’operatore bancario e il promotore finanziario avevano un catalogo di vendita e collocavano prodotti delle società per cui lavoravano. Gli ordini dall’alto spingevano (e spingono ancora oggi) al collocamento di strumenti molto redditizi: unit linked, index linked, gestioni patrimoniali in fondi (Gpf), polizze più svariate dal rendimento assicurato ma dai costi impossibili.
Occorre far sviluppare anche in Italia, la figura del consulente finanziario indipendente ( personaggio esempio della consulenza finanziaria indipendente). Nei mercati anglosassoni gli studi integrati di professionisti (fiscalisti, tributaristi, consulenti aziendali, avvocati ecc.) hanno integrato stabilmente questo professionista. La figura professionale del Fee Only Financial Planner appare negli USA già all'inizio degli anni '70.
Gli investitori, più attenti, coinvolti ed informati rispetto alle proprie scelte di investimento, sono alla ricerca di figure in grado di fornire loro una consulenza obiettiva e professionale che può arrivare solo da soggetti privi di conflitti di interesse, in strutturale indipendenza rispetto agli investimenti consigliati.
Se andiamo a ben vedere, gli strumenti finanziari più idonei ad un un investimento potrebbero oggi essere consigliati solo dai consulenti fee only in quanto, essendo privi di margine di guadagno, non sono proponibili dai venditori (es. Conto Arancio o gli Etf).
Cosa aspettiamo. Adeguiamoci anche noi e poniamo, per il consulente finanziario d'investimento, l'obbligo di una più garantistica iscrizione ad un albo o elenco professionale.
Buona consulenza finanziaria indipendente
Roberto Dessy
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